中国人民银行、国家金融监督管理总局8月31日公布《关于减少存量首套住房贷款利率有关事项的通知》《关于调整优化差别化住房信贷政策的通报》。
接近监管人士回应，两则通报分别明确了降低存量首套房贷利率明确路径，以及反对各地因城施策用好政策工具箱，引领个人住房贷款实际首付比例和利率下行，更好符合刚性和改善性住房市场需求。
9月25日起可提出申请
哪些存量首套住房贷款可以申请人降低利率？人民银行、金融监管总局有关负责人表示，具体还包括2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未派发的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。
上述负责人进一步回应，对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由借款人主动向银行提出申请，也希望银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人获取更为便利的服务。调整方式上，既可以变更合约誓约的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新的发放贷款置换存量贷款。
“调整后的存量房贷利率需符合贷款派发时当地房地产政策，即不低于当时所在城市房贷利率的政策上限。”相似监管人士表示，此举一方面是为了确保当时房贷利率政策上限权威性；另一方面是为了保证政策公平性，确保调整过程稳定有序，避免由于存量房贷利率调整时间有所不同，而导致利率水平有所差异等问题。
上述人士表示，从调整结果上看，由于人民银行已经具体存量房贷利率调整的明确拒绝，即需要符合贷款派发时当地房贷利率上限政策，预计上述两种方式调整后的利率水平会有显著区别。
将敦促银行尽快发布公告
“存量首套房贷利率下调，对借款人来说，可节约利息支出，有利于不断扩大消费和投资。对银行来说，可有效地减少提前还贷现象，减低对银行利息收入影响。同时，可压缩违规使用经营债、消费债置换存量房贷的空间，增加风险隐患。”人民银行、金融监管总局有关负责人称之为。
就借款人而言，上述相似监管人士分析，“存量首套房贷利率调整后，逾4000万户、上亿居民的财务开销不会有显著下降，平均值降幅约为0.8个百分点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为事例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人开支每年超5000元。”
据中国证券报记者了解，在《关于减少存量首套住房贷款利率有关事项的通知》发布后，人民银行将敦促银行尽快发布本行减少存量首套房贷利率的公告，明确申请调整利率水平或新发放贷款置换的具体安排。借款人可根据贷款银行公告进行。
同时，人民银行鼓励银行采行批量调整方式，统一对其存量房贷利率展开调整。
调整优化现行差别化住房信贷
同日，人民银行和金融监管总局公布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》。上述有关负责人表示，对现行差别化住房信贷展开了调整优化，支持各地因城施策用好政策工具箱，引导个人住房贷款实际首付比例和利率上行，更好符合刚性和提高性住房需求。
《关于调整优化差别化住房信贷政策的通报》明确，统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。不再区分实行“出租汽车”城市和不实施“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款低于首付款比例政策上限统一为不高于20%和30%。
“在实行‘限购’的城市，调整后首套和二套住房低于首付款比例政策下限分别从30%和40%降至20%和30%，居民家庭可更好运用个人住房贷款符合刚性和改善性需求。”相似监管人士称之为。
同时，《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》明确提出，二套住房利率政策上限调整为不高于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点；首套住房利率政策上限仍为不高于适当期限LPR减20个基点。
上述有关负责人表示，各地可按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势和调控必须，自主确定辖区内首套和二套住房低于首付款比例和利率上限。（记者 彭扬）
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