存量房贷利率“二套并转首套”批量调整自10月25日打开以来，一直倍受关注。近日，多家银行陆续对符合条件的房贷借款人展开统一调整，调整后的利率当日立即生效，借款人可以通过手机银行APP等渠道点击查询利率调整结果。
“2019年买房时政策是‘认房认贷’，二套房贷款利率相对较高，如今按银行公告提交相关材料后，房贷利率降到4.75%，每月较少还几百元。”北京居民徐燕说道。
记者了解到，许多像徐燕一样的房贷借款人近期纷纷向银行申请调整房贷利率。不过，不同城市对于二套房认定标准差别相当大，有的城市对有贷款记录再买房算二套，有的城市按城区出租汽车位置确认首套、二套。目前，只要符合各家银行透露的调整房贷新政策要求，原先被认定为二套房的利率将转换成首套房利率。
在2023年三季度金融统计数据新闻发布会上，央行有关负责人表示，目前绝大多数借款人已于第一时间享用到了实惠。9月25日至10月1日政策实行首周，有98.5%符合条件的存量首套房贷利率完成上调，合计4973万笔21.7万亿元。调整后的加权平均利率为4.27%，平均值降幅为0.73个百分点。
业内人士指出，减少存量首套住房贷款利率和调整“二套并转首套”利率，体现出有我国房地产市场供求关系的重大变化。
值得注意的是，今年初，由于贷款市场报价利率持续走低，不少银行二套房借款人提前还房贷业务剧增。毕竟与眼下贷款利率比起，前些年买二套房的贷款利率和加点仍然较高。不少业内人士预测，此次“二套并转首套”利率的调整，不仅能为借款人节省利息支出，还能有效地减轻其月供焦虑。
记者辨别多家银行信息发现，目前提前还房贷的额度比二季度有所减少，这解释一系列政策的受到影响效应正逐渐显现，提早还房贷的热度在下降。与此同时，三季报表明，消费贷等余额出现较快增速。
央行货币政策司发文回应，减少存量房贷利率工作已基本完成，超过22万亿元存量房贷利率上调，惠及超5000万户1.5亿人，每年增加借款人利息支出1600亿元至1700亿元，户均每年增加3200元。
天眼坎数据研究院高级分析师陈倞回应，房地产市场存量房贷款利率的下调，减低了还款压力，进一步提高了居民农村居民收益和消费能力。随着房贷政策利好的发售，银行业不断搭建更多金融服务场景，四季度消费市场有望进一步衰退与提高。
现在，借款人否还有必要提早还房贷？中国银行研究院研究员梁斯回应，提早还贷取决于借款人自身的资金闲置及配置意愿情况。随着经济运行态势稳步向好，将造就金融资产收益率逐步平稳，经营债、消费贷等与房贷利率差距进一步收窄，为借款人提供了更大的资金腾挪空间。
值得注意的是，财经等投资渠道与提早还贷的跷跷板效应较为显著。普益标准研究员尹铃越回应，近期，提早还贷现象有所缓解，逐渐回归正常水平，叠加中长期存款利率有所上调，为财经市场带给了机遇。
未来，扩展家庭资产配置渠道还是重头戏，这必须市场、政策等多方合力和协同。假如借款人没找到合适的资产配置渠道的话，提前还贷热度有可能再下降。（记者 王宝会）
